每人每月赔款发生法
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每人每月赔款发生法 由于根据发展因子法计算的准备金波动很大，人们希望寻求另一种不同的方法以减小准备金计算的误差。因此，有精算学家提出了每人每月赔款发生法(IncurredClaimsPerMemberPerMonth，简称PMPM)。在这个方法中，用历史数据可以计算出平均每人每月已发生索赔额，利用其变化趋势估计出最近几个月的金额。然后将计算出来的PMPM值与估计期间内的月投保人数相乘得出总的已发生索赔金额并记录入账，将估计出的总发生索赔额减去总的已发生且支付索赔额就得到了IBNR准备金。 每人每月赔款发生法给出了总的已发生索赔额的稳定的计算方法，但仍有缺陷，从估计已发生索赔额的目的来说，它忽略了最近几个月已发生且支付的索赔额数据的使用。而且它本质上假定已发生且给付的索赔金额与已发生未支付的金额是负相关的。 近年来，随着计算机技术的进步和统计模型的不断涌现，健康保险赔款准备金的计算方法和模型越来越多，对赔款准备金的估计也越来越准确，虽然我们介绍了上述比较成熟的方法，但对于一些新方法和模型必须秉持开放的态度。当然，在计算健康保险赔款准备金时，除了准确性，还要考虑模型和方法的实用性，一般倾向于在实务中采用相对简单的方法和模型。此外，保持计算方法的持续和稳定性也是需要考虑的。 |
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