财产保险单的发展趋势
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财产保险单的发展趋势 从世界保险市场看，为了适应社会经济的发展，财产保险也在不断推出新的保单来满足市场需求。尽管保险商品品种繁多，我们仍然可以看到财产保险单的发展趋势。从保险单的功能来看，它是要用最简便的方法提供全方位的保障；从行销的方法看，它正在借用人寿保险的团体保险单的方法。这样，综合性保险单和团体财产责任保险单将得到进一步的发展。 (一)综合性保险单 我们已经知道，按保险单保障的风险事故分类，财产保险可分为列名式保险单和综合性保险单。从各国的经验看，市场越来越倾向于选择后者而不是相反。 综合保险单的保险费率会高于列名保险单，但它的优点是较为明显的。最重要的是，综合保险单提供一揽子保险，投保人不必按不同的风险投保多张保险单，这既可避免多张保险单可能造成的保障范围的重叠，又可避免可能遗漏的风险，从而获得全面的保障。对保险人来说，因综合性保险单对于承保的范围除不保事项外均予以承保，界定比较清楚和简单，可减少纠纷。同时，一张保险单代替多张保险单，可以减少签单费用，这对当事人双方都是有利的。 (二)团体财产责任保险单 人寿保险业较早销售团体保险，至当代，财产责任保险业也开发出团体保险单。像团体寿险保险单一样，团体财产责任保险单的优点是明显的：第一，投保手续简单。保险人只需签发一张保单并给各被保险人一张保险证即可，投保手续大大简化。第二，保费低廉。团体投保一方面可以减少经营费用，同时还可要求享受团体折扣优惠。从保险人方面看，团体投保可扩张其业务，降低费率也是可能的。 修改过的《保险法》出台后，允许产险公司经营短期健康和人身意外伤害保险业务，为保险公司推出新的产品、增加新的业务增长点提供了契机。而今后随着国家对保险市场的监管将由经营上的监管转向对偿付能力的监管，保险公司经营权限将进一步扩大，保险公司也将更加重视经营方式和产品的多样化，更加重视产品的设计和宣传。 |
