意外伤害医疗保险金的给付
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意外伤害医疗保险金的给付 被保险人发生保险意外事故，如果直接导致死亡，则不会产生医疗费用。然而，通常情况下，意外事故发生时总会经历一个医疗救治过程，这样总会发生一些医疗费用、住院费用。因此，在许多综合性人身意外伤害保险中，保险人对保险合同约定的意外伤害事故发生导致的被保险人医疗费用支出给付医疗保险金。 1．意外伤害医疗保险金给付的限定因素 (1)在意外伤害事故发生后的一段时期内(如遭受意外伤害的180日内)，在所认可或指定的医院治疗发生的费用。 (2)设置医疗费免赔额，避免小额的索赔，减少费用并审核。 (3)设置被保险人医疗费自负比例，降低道德风险。 (4)设置最高支付金额，通常是意外医疗责任的保险金额。 (5)对意外伤害所致的医疗费用范围进行明确而合理的定义。 国内的意外医疗保险条款通常规定，医疗费范围为政府卫生部门规定的公费医疗涵盖的医疗费，或社会医疗保险允许范围内的医疗费用。一般包括合理的医生诊断费用、处方、药费、各种必要的检查费，如x光检查、护理、医疗用品等在医院内支付的费用。 2．意外伤害医疗保险金给付方法 当被保险人在保险有效期内遭受承保风险事故导致身体伤害．并且因此发生了医疗费用开支，在责任期限内提出索赔申请的，由保险人按实际发生数额在保险金额之内对被保险人给付医疗保险金。此项保险金额包括实际医疗费用和住院费等项，实际医疗费用是被保险人必须支付的合理的实际医疗费用，保险人按着前述方法给付医疗保险金，但每次给付不得超过保单所约定的“每次伤害医疗保险金限额”；住院费是指被保险人因意外伤害在保险人指定医院住院治疗发生的费用，这项费用一般由保险人按其住院日数给付保单所载的“伤害医疗保险金日额”，或按规定金额报销，但每次伤害的给付或报销天数不得超过规定时日。 不同国家对于意外伤害医疗保险金给付的做法有很大不同，可列为除外责任、也可列为附加责任、也可作为一条常规条款列在保险条款之中。 |
