双重保险的分摊方式
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在双重保险下，发生损失保险人须进行分摊，分摊方式有以下三种： （1）比例责任制，即按照各家保险公司的保险金额，比例分担损失赔偿责任，其公式为： 某保险人的责任=(某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总额)×损失额 （2）责任限额制，即各家保险公司对于损失的分担并不以其保险金额作为分摊基础，而是按照他们在如无他保的情况下所负责的限度比例分担。其公式为： 某保险人责任限制额=(某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总和)×损失额 例如，甲、乙包承保同一财产，甲保险人承保2万元，乙保险人承保8万元。如发生损失4万元，甲在没有他保情况下赔付2万元，乙在没有他保情况下赔付4万元，则：甲赔付=2/6*4=4/3万元，乙赔付=4/6*4=8/3万元 （3）顺序负责制，即同一保险标的有两家以上保险公司承保时，最早出立投保的保险人首先负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一个保险人保险金额部分，依次类推。 |
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