人身保险核保的意义
|
人身保险核保核保工作在保险市场竞争日益激烈的今天，尤其具有重要的意义。 首先，通过核保工作，可以为投保客户提供适当的保险费率。费率，其实就是保险商品的价格，其高低应当与保险的成本保持合理的关系。在竞争性的市场上，任何一个保险公司都必须根据过去的经验，订立一套有差别的费率制度，在对保险危险的程度加以鉴定之后，对特定危险决定适用的合理费率。在良好细致的核保工作中，可以尽可能地克服技术上的限制，不仅做到危险分类分级，而且可以分辨同类危险的程度的不一； 其次，通过核保，提供合理费率，可以维护公平的原则，从而增强保险公司的竞争地位。衡量危险程度，提供适用费率，是要达到“同等危险，同等负担；同等费率，同等保障”的投保客户彼此之间的平等关系。只有这样，保险人在公开竞争市场上才可以维护老客户，招揽新客户，形成业务经营的良性循环； 第三，通过核保工作的开展，对危险进行必要选择，可以达成危险的有利分配，保证保险公司的正常经营与合理利润。进行危险的选择，并不是不要危险发生，这样的话，保险公司的存在就没有任何意义了。人身保险人所追求的，不过是不要发生超过一定费率所预期发生的人身危险。这里包括两个方面，其一是危险的品质分配，即选择的危险不仅是可保危险，而且每一类危险都应具有相当的一致性，即指危险的种类、大小与金额等而言，要注意到同种危险细节上的差异所可能导致的保险责任的高低不同。其二是危险的地域分配，即一类相同品质危险如果集中在同一地区，也有造成巨大损失的可能性，因此承保时要注意危险的分散。当然这些都是可以通过再保险的运用而实现所谓的有利分配的。但有利的再保条件仍需要承保方面适当的选择与分配。核保与再保的相互运用，通常可以使得承保业务实现最优。 |
热门点击
最近更新