场所责任保险承保实务
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场所责任保险承保实务 (一)风险评估 在实际操作中，承保之前应该首先对投保项目的情况进行全面的调查和了解，正确评估风险，一般包括以下内容： 1．被保险人经营业务种类。被保险人的经营业务种类是该业务风险的决定因素之一，也是确定合理费率的基础之一，需要对场所的用途等情况进行明确。 2．场所地点及其所处的地理环境及周围情况。例如：周围人员密集度，进出场所的人员数量及来源(年龄、国籍等)，周围临近的建筑、河流、学校等。 3．被保险人场所的管理水平及人员结构情况。工人在上岗前是否均经过岗前培训等，是否有专业的物业管理公司提供管理，饭店的等级等因素一般可以作为衡量其管理水平的综合标志。 4．保险场所地点的安全设施及应急抢救手段。在保险地点或被保险单位范围内，消防装置、安全监控等情况。 5．场所与周围消防、医院距离远近程度、交通畅通状况。 6．承保场所区域范围的大小及特点。如投保场所是集中在一起还是分散在若干处等。 7．被保险人以往事故、保险记录，包括责任次数、时间、原因、损害后果及处理情况等。 8．被保险人是否有其他的保障要求。 (二)赔偿限额及免赔额 赔偿限额是保险人承担的最高赔偿责任限额，一般分为累计赔偿限额和每次事故赔偿限额。累计赔偿限额为保险人在整个保险有效期内承担的最高赔偿金额。每次事故赔偿限额是发生一次保险事故，保险人承担的最高赔偿金额，此项限额应低于或等于累计赔偿限额。免赔额的确定以承保业务的风险大小为依据，由保险双方商定后确定。 (三)费率 厘定费率应考虑投保标的的风险大小、保险人承担的保险责任宽窄、赔偿限额、免赔额的高低、司法管辖权的规定及有关法律对赔偿标准的规定等情况。一般基本险费率根据规定的业务种类与赔偿限额的档次以及赔偿限额的确定方式(每次事故或累计)来确定相对应的费率。如业务为不足一年的短期业务，则根据短期费率表规定按短期费率计算。如果客户需要扩展相关的附加条款，则根据规定对相应的附加险按基本险适用费率的百分比计算厘定，并可根据附加险按限额的高低在上下限范围内自行掌握。 (四)保险费 保险费是按累计赔偿限额(无累计的，按每次事故赔偿限额)乘以适用的费率计收。 |
