国际保险市场的经营发展模式

1．国际保险市场经营方式的发展。国际保险业经历了产寿险兼营一产寿险分业经营—保险、银行、证券混业经营的过程。而且目前国际保险并购也似乎表现出了国际保险业混业经营的态势。不过，须要指出的是，无论如何，保险业毕竟有别于其他金融业，保险产品毕竟不同于其他金融产品。这也就是说，保险业毕竟有自己特殊的职能和作用，有自己规定的经营属性和业务范围，尤其是社会分工越来越细且更明确的现代市场经济。应该说，金融融合、金融超市，无论从哪方面来认识，它所表现的或者说更多体现的是保险、银行、证券三者相互利用各自的优势来更好地完成自己的使命，更好地发展自己的业务。作为独立的法人组织，国际保险企业或者说各国的保险企业，可以在法律许可的范围内经营以保险产品为主的各种产品，但并不是只能经营一种“混合”的产品。因此，是否可以认为，金融“混业经营”是国际保险企业的一种经营模式，但不是唯一的一种，更不是一种定式，这并无任何否认金融“混业经营”的思想。其实，国际保险并购中还表现出另一种值得注意的现象，这就是国际保险企业在并购后一般都是保留自身的优势项目，将自己不擅长的部分转让或者置换，同时，还吸收自身擅长的项目加大专业经营的力度，完善自身经营管理，以推动自己业务的快速发展。

2。国际保险市场保险产品的发展。世界经济迅猛发展为各国带来利益的同时，也带来前所未有的新型国际风险。2001年，由于地震、洪水、台风、爆炸，以及恐怖事件等重大事件造成的直接经济损失预计超过1150亿美元，并导致2万人的死亡。新型风险和巨灾风险给保险人的承保能力和偿付能力造成了新的压力，迫使保险人寻找新的方法防范和处理风险，这就促进了国际保险市场保险产品的不断创新，诸如已经出现非传统风险转移方式(AltemmiveRiskTransfer，简称ART方式)的同际保险产品创新。

在国际保险市场上，非传统风险转移方式中的重要形式是从20世纪80年代末90年代初出现的，比较突出的诸如保险资产和保险产品的保险证券化。保险证券化的实质是通过借助证券方式和工具从资本市场获取大量资金，并通过将保险风险分散到资本市场上的方式扩大承保能力。保险证券化的产品和证券化工具作为传统保险的替代或补充，能有效解决巨灾风险的承保能力的不足，并逐步受到各国保险公司的重视。须要指出的是，ART并不能也没有必要完全代替传统保险产品。在国际保险市场上，未来国际保险产品的发展模式将是以传统与非传统的保险产品相结合并不断创新保险产品的模式，各国保险公司可以通过不同类型的保险产品的组合来防范和控制全球范围内的各种风险。

3．国际保险市场销售方式的发展。为了提高销售效率，实现客户资源共享，获得更大的发展空间，各国保险公司在国际保险市场上不断开拓各种销售渠道。

(1)银行保险的发展。银行保险即通过银行或邮局网络销售保单。在新的分销方式中，银行保险是未来金融业的发展趋势之一。随着经济的发展、社会的进步和客户需求的变化，特别是世界经济一体化和金融服务一体化的发展，银行保险不仅会在全球范围内得到广泛发展，而且可能会出现保险银行，就是通过传统的保险销售渠道来销售银行产品。

(2)网络保险的发展。随着科学技术的发展，在全球化和网络化的冲击下，国际保险市场已经广泛采用网络保险。由于互联网具有超越时空限制进行信息交换的特点，所以能使保险公司获得更多的时间和更广阔的空间拓展业务。随时随地为客户提供24小时全球性营销服务，深入到不同年龄、不同层次、不同地域的人群，实现更加灵活方便地展业。这就是说，互联网的特点使保险业务可以延伸到全球任何地区的任何一台上网电脑，它能实现全天候作业，与传统的上门推销或坐等客户上门比较，网上投保具有明显的优势。可见，网络保险对客户具有任何其他形式都无法比拟的吸引力。正是由于互联网作为一种媒介手段，可以使保险公司的从业人员突破地域限制，为客户提供“面对面”的个性化服务，因此网络保险完全可以成为未来保险业的发展方向。