保险融资进行的原则
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保险融资进行的原则 企业在选择保险融资的过程中，投保人通过选择购买保险单把损失的风险转移给保险人，由保险人承担损失的财务损失。投保人转移风险是有成本的，企业在决定是否选择购买保险时，需要考虑以下几个方面的因素： 1．企业承担风险的能力。企业承担风险的能力，是企业是否选择保险公司转移风险的重要条件。确定企业承担风险的能力，需要确定企业自担风险的最大成本。如果企业自担风险的管理成本过高，就可以选择保险公司来转移风险。如果企业自担风险的管理成本比较低，就可以选择风险自留的管理方式。 2．保险产品费用和附加费用。保险产品的价格及其附加费用是企业转移风险需要考虑的重要因素，如果保险产品的价格过高，企业评估保险融资不合算的话，就不会选择保险融资的方式；保险费率水平过高，企业就会采用其他风险管理方式替代保险转移风险的方式。如果保险费率水平过低，企业就会用保险融资方式替代其他风险管理方式，这会加大保险公司的经营风险。确定适度的保险产品费率和附加费率，不仅关系到企业的风险融资方式，而且还关系到保险公司的稳定、持续发展。 3．转移风险所受到的限制和法律约束。保险合同一方当事人不能履行义务时，另一方可以向国家规定的合同管理机关申请调解或仲裁，也可以直接向人民法院起诉。保险合同只有具有合法性，才能得到法律的保护。企业转移风险要受到国家有关法律和政策的限制，国家法律、法规不允许企业进行的生产经营活动，是不可能将风险转嫁给保险公司的。 4．企业对风险控制的程度。企业对风险的控制程度不仅是决定企业是否转移风险的依据，也是保险公司决定是否承保企业风险的依据。例如，企业的消防设施不完善、从事易燃易爆危险物品的生产，风险级别较高＼企业对风险控制的能力较弱时，保险公司可能并不予以承保。 5．保险人提供的服务。保险人向投保人、被保险人提供的服务项目、赔付的水平、信誉高低、服务态度等，都是企业决定是否选择保险融资的原因。如果发生保险合同责任内的风险事故后，企业获得保险赔付等待的期限较长或者保险公司并不予以赔付，企业很可能就不选择保险转移风险的方式。 |
